Placements & épargne

Revolut ou Trade Republic : le PEA pour investir, la carte multi-devises pour voyager

17 octobre 2026 Béatrice de Launay-Lescure 6 min de lecture

Choisir entre Revolut et Trade Republic dépend surtout de l’usage prévu pour votre argent. Revolut vise le compte du quotidien, les paiements en devises et les services liés au voyage. Trade Republic se concentre davantage sur l’épargne investie, avec un PEA, des plans d’investissement programmés et une tarification lisible. Les deux solutions peuvent être complémentaires, mais elles ne répondent pas au même besoin.

Table des matières

Le premier choix à faire : payer, épargner ou investir

Revolut se présente comme une solution financière mobile polyvalente. Son intérêt est particulièrement clair pour les personnes qui paient régulièrement à l’étranger, détiennent plusieurs devises ou veulent centraliser carte, budget, coffre d’épargne et placements dans une seule interface. Ses abonnements vont de l’offre Standard gratuite à Plus à 3,99 €/mois, Premium à 9,99 €/mois, Metal à 16,99 €/mois et Ultra à 45 €/mois.

Trade Republic adopte une approche plus sobre. La carte existe, mais l’offre est d’abord pensée pour placer des liquidités et investir progressivement. L’application convient à l’épargnant qui souhaite acheter des actions ou des ETF sans transformer son compte principal en banque du quotidien. La carte virtuelle est gratuite, tandis que la carte Classic coûte 5 € de livraison et la Mirror 50 €.

Une carte n’a pas le même rôle chez les deux acteurs

Pour un usage intensif, Revolut propose des plafonds élevés. Avec l’offre Standard, les paiements peuvent atteindre 100 000 € par mois et les retraits 3 000 € par mois. Trade Republic annonce pour sa part jusqu’à 10 000 € de paiements et 1 500 € de retraits par jour. Ces montants ne suffisent pas à désigner un vainqueur. Ils montrent surtout que Revolut est plus naturellement conçue pour les dépenses courantes et les déplacements, tandis que Trade Republic utilise la carte comme prolongement d’un compte d’investissement.

Le PEA place Trade Republic devant pour l’investisseur français

Pour investir à long terme depuis la France, la présence du PEA change nettement la comparaison. Revolut ne propose pas de PEA : les titres y sont achetés dans un compte-titres ordinaire. Trade Republic permet, elle, d’ouvrir ce cadre fiscal. Sous réserve de respecter ses règles et sa durée de détention, le PEA offre une fiscalité potentiellement plus favorable sur les gains qu’un compte-titres classique.

Ce point ne signifie pas que le PEA convient à chaque objectif. Son univers d’investissement est encadré et l’argent investi reste exposé aux variations des marchés. Pour construire une allocation d’actions ou d’ETF sur plusieurs années, ce cadre fiscal pèse toutefois davantage que la seule ergonomie de l’application ou la carte bancaire proposée.

Les plans programmés facilitent la régularité

Trade Republic propose des plans d’investissement programmés gratuits. Cette méthode de versements réguliers, souvent appelée DCA, consiste à acheter périodiquement un actif plutôt qu’à chercher le meilleur moment pour investir une somme entière. Elle ne supprime pas le risque de perte en capital, mais elle apporte une discipline utile à l’épargnant qui préfère automatiser son effort mensuel.

L’impact financier le plus important ne vient pas toujours des frais visibles sur un ordre. Il dépend aussi des habitudes d’épargne. Un virement automatisé placé juste après le salaire réduit la tentation de dépenser la somme disponible, tandis qu’un investissement ponctuel dépend davantage de la motivation du mois. Avant de choisir une application, vérifiez donc si son calendrier de versements, ses fractions de titres et ses notifications correspondent réellement à votre rythme d’épargne.

Frais de courtage : comparez le montant de l’ordre, pas seulement le pourcentage

Trade Republic facture 1 € par ordre, avec un tarif fixe. Revolut applique 0,25 % par ordre au-delà du quota d’ordres gratuits inclus dans l’offre détenue. Le coût réel dépend donc de la fréquence des achats, de leur montant et de l’abonnement Revolut éventuellement souscrit pour obtenir davantage d’ordres inclus.

Montant d’un ordre	Trade Republic	Revolut à 0,25 %
500 €	1 €	1,25 €
2 000 €	1 €	5 €

Sur cette base, le tarif fixe devient plus favorable dès qu’un ordre dépasse 400 €. À l’inverse, les ordres gratuits de Revolut peuvent être intéressants pour une personne qui investit rarement et reste dans son quota. Le prix affiché ne suffit toutefois pas à évaluer une opération. Avant de valider un achat, vérifiez les frais annexes, le taux de change éventuel et l’écart entre le prix d’achat et le prix de vente.

Liquidités, devises et services : deux approches complémentaires

Trade Republic rémunère les liquidités à 2 % brut, soit 1,37 % net après prélèvement forfaitaire unique de 30 % lorsque cette fiscalité s’applique. Ce rendement doit être lu comme un taux brut. Il ne se compare pas mécaniquement à celui d’un produit d’épargne réglementé dont le régime fiscal est différent. Il peut convenir à une épargne d’attente, mais ne remplace pas forcément une réserve de sécurité immédiatement disponible dans votre banque habituelle.

Revolut affiche des taux pouvant aller jusqu’à 2,59 % en euros, 4,51 % en livres sterling et 4,36 % en dollars américains, également bruts. Ces chiffres dépendent de la devise et des conditions de l’offre. L’avantage principal de Revolut reste la gestion multi-devises. Elle répond à un besoin concret pour les voyages, les dépenses internationales ou les revenus reçus dans une autre monnaie.

Cryptomonnaies, assurances et épargne automatisée

Revolut intègre des cryptomonnaies, des coffres d’épargne et, avec certaines formules Premium ou Metal, des assurances voyage. Cette concentration de services peut être pratique, mais elle facilite aussi le mélange entre budget de voyage, épargne de précaution et placements risqués. Trade Republic met davantage l’accent sur les actions, les ETF, les obligations et les investissements réguliers. Dans les deux cas, les actifs risqués doivent rester cohérents avec l’horizon de placement et la capacité à supporter les baisses.

Le bon choix selon votre profil, et les points à contrôler

Trade Republic est généralement la solution la plus cohérente pour l’investisseur français qui vise un PEA, souhaite investir chaque mois en ETF et recherche une structure simple. Ses plans programmés gratuits et son ordre à 1 € répondent bien à une stratégie régulière. La carte peut suffire pour des dépenses secondaires, sans remplacer nécessairement un compte bancaire principal.

Revolut convient davantage au voyageur, à l’expatrié ou à la personne qui effectue souvent des paiements dans plusieurs devises. La plateforme peut aussi servir à débuter un investissement occasionnel, à condition d’accepter l’absence de PEA et de surveiller le quota d’ordres gratuits ainsi que les modalités tarifaires.

Choisissez Trade Republic si votre priorité est le PEA et l’investissement automatisé.
Choisissez Revolut si votre priorité est la carte, les devises et les paiements internationaux.
Utilisez les deux si vous séparez clairement vos dépenses courantes de votre portefeuille d’investissement.

Enfin, vérifiez le traitement fiscal avant d’ouvrir un compte ou d’y transférer une somme importante. Les deux établissements relèvent d’autorités européennes, avec une protection des dépôts jusqu’à 100 000 € dans les conditions applicables. Les titres et les espèces ne bénéficient pas des mêmes mécanismes de protection. Comprendre cette distinction compte autant que comparer une carte, un tarif de courtage ou un taux rémunéré.